Che cos’è l’Asset Allocation?

Quando si tratta di investire, la maggior parte delle persone pensa solo alla scelta dei titoli azionari. Esistono però molte altre alternative, è importante anche “allocare” i tuoi investimenti in modo strategico.In questo articolo, spiegheremo Che cos’è l’Asset Allocation e come può aiutarti a prendere decisioni di investimento intelligenti.

Cos’è un asset finanziario?

Prima di tutto chiariamo cosa è un asset finanziario.
Come abbiamo già visto nel nostro precedente articolo un asset finanziario è un investimento che una persona o un’organizzazione compie con l’intenzione di ottenere un ritorno finanziario. Questi asset possono essere suddivisi in numerose categorie, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili e contanti e oro.

Gli asset finanziari rappresentano un diritto su flussi di reddito o sulla proprietà di beni fisici. Ad esempio, possedere azioni in una società dà diritto a una parte dei suoi profitti futuri, mentre possedere un’obbligazione dà diritto a pagamenti di interessi regolari e al rimborso del capitale alla scadenza.

La gestione appropriata di questi asset è fondamentale per massimizzare i rendimenti e minimizzare i rischi associati agli investimenti.
La gestione di questi asset può essere un’operazione complessa che richiede un’analisi accurata dei mercati e una comprensione approfondita dei diversi strumenti finanziari disponibili.

Ogni categoria di asset ha le sue caratteristiche di rischio e rendimento, e la miscela ottimale di questi asset può variare notevolmente da un investitore all’altro, a seconda dei loro obiettivi finanziari, tolleranza al rischio e orizzonte temporale. Pertanto, una strategia di investimento ben pianificata e l’allocazione degli asset sono fondamentali per il successo finanziario a lungo termine.

Quali sono i principali asset finanziari?

I principali asset finanziari comprendono azioni, obbligazioni, contanti e altri beni materiali come l’oro, immobili e materie prime.
Le azioni rappresentano una quota di proprietà in una società e offrono il potenziale per guadagni significativi, ma con un rischio maggiore.

Le obbligazioni, d’altro canto, sono essenzialmente prestiti che un investitore fa a un’entità, come un governo o una società, che paga interessi nel tempo e restituisce il capitale alla scadenza.
I contanti e gli equivalenti sono gli asset più liquidi e sicuri, ma offrono rendimenti bassi.
Gli immobili rappresentano la proprietà fisica o il terreno, mentre le materie prime includono beni come oro, petrolio e prodotti agricoli.
La scelta dell’asset giusto dipende dai tuoi obiettivi di investimento e dalle tue possibilità.

Cosa significa asset allocation?

L’allocazione degli asset è il processo di suddividere i tuoi investimenti in varie classi di attività, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e così via.
Questo processo aiuta a diversificare il tuo portafoglio, riducendo così il rischio complessivo del tuo portafoglio. In altre parole, se investi tutto il tuo denaro in una singola azione, il suo declino potrebbe causare grave danno al tuo portafoglio. Ma se allocando il tuo denaro in più azioni di diverse società, si riduce il rischio di perdite.

L’allocazione degli asset dipende dalla tua tolleranza al rischio, il che si riferisce alla quantità di rischio che sei disposto a prendere. Se sei un investitore esperto, potresti considerare quella fascia di investimenti ad alto rischio come una grande opportunità. Se sei invece uno più conservativo, potresti optare per gli investimenti stabili come le obbligazioni.
La tua tolleranza al rischio dovrebbe essere la prima cosa che consideri nella tua strategia di investimento.

La chiave per la selezione e l’allocazione degli asset è la diversificazione. Diversificando il tuo portafoglio, riduci il rischio complessivo del tuo portafoglio. L’idea di base della diversificazione è di dividere il tuo denaro tra diversi tipi di asset, settori e regioni geografiche. In questo modo, riduci il rischio di un impatto significativo su uno specifico asset o settore.

L’allocazione degli asset dovrebbe essere un processo continuo che si adattare alle varie fase della vita. Ad esempio, se sei giovane e appena iniziato a investire, potresti optare per una maggiore esposizione al rischio, mentre se sei più vicino al pensionamento, potresti optare per un portafoglio più stabile e meno volatile.

Un aspetto fondamentale dell’allocazione degli asset riguarda la riallocazione periodica. A volte, a causa delle variazioni di mercato, la distribuzione degli asset nel tuo portafoglio può cambiare. Ad esempio, se le azioni in cui hai investito hanno ottenuto rendimenti eccezionali, la proporzione di azioni nel tuo portafoglio potrebbe aumentare rispetto agli altri asset. In questi casi, potrebbe essere necessario riequilibrare il portafoglio, vendendo alcune azioni e acquistando altri asset per mantenere l’allocazione desiderata.

La riallocazione può aiutare a mantenere il livello di rischio desiderato nel tuo portafoglio. Ricorda, l’allocazione degli asset non è un concetto rigido, ma piuttosto un piano flessibile che può e dovrebbe essere aggiustato in base ai cambiamenti nel tuo stile di vita, obiettivi e abitudini finanziarie.

Le principali tipologie di asset allocation

Esistono tre principali tipologie di asset allocation: l’allocazione strategica, l’allocazione tattica e l’allocazione dinamica.
L’allocazione strategica è un metodo a lungo termine che stabilisce e mantiene una combinazione di asset stabile nel tempo, a seconda degli obiettivi e della tolleranza al rischio dell’investitore. L’allocazione tattica, invece, permette agli investitori di deviare temporaneamente dalla loro allocazione di base per sfruttare le opportunità di mercato a breve termine.

Infine, l’allocazione dinamica cambia l’allocazione degli asset in risposta ai cambiamenti di mercato o economici, con l’obiettivo di ridurre il rischio e migliorare il rendimento.

Asset allocation e Crowdfunding immobiliare

Il crowdfunding immobiliare è un esempio innovativo di allocazione di asset, che combina la tecnologia con gli investimenti immobiliari. È un meccanismo attraverso il quale gli investitori acquistano una quota in una proprietà immobiliare, con un investimento minore rispetto a quello che sarebbe richiesto per acquistare l’intera proprietà.

Questo approccio democratizza l’investimento immobiliare, consentendo ad un’ampia gamma di investitori di diversificare il loro portafoglio con gli immobili, un asset noto per la sua stabilità e potenziale di rendimento.

È importante sottolineare che il crowdfunding immobiliare offre l’opportunità di diversificazione geografica. Puoi investire in proprietà in diverse città, regioni o persino paesi, senza la necessità di gestire fisicamente la proprietà. Questo non solo riduce il rischio associato all’investimento in un unico mercato, ma offre anche l’opportunità di beneficiare delle differenze nel ciclo immobiliare di diverse aree.

Allo stesso tempo, la natura digitale del crowdfunding immobiliare permette una trasparenza senza precedenti. Prima di investire, hai accesso a informazioni dettagliate sulla proprietà, sulla società di gestione e sul piano di business, consentendo una valutazione informata del rischio e del potenziale rendimento.
Infine, la possibilità di investire piccole somme in più progetti immobiliari permette un ulteriore livello di diversificazione, riducendo il rischio associato a un singolo investimento.

Parliamo di diversificazione? Investi nel Crowdfunding immobiliare con The builder

Prima di tutto, una modalità per diversificare gli investimenti nel Crowdfunding immobiliare è quella di impegnarsi in diverse piattaforme di Crowdfunding immobiliare. In questo modo, gli investitori sono in grado di diversificare il loro rischio sullo stesso mercato attraverso diverse piattaforme online.

Una seconda modalità per diversificare gli investimenti nel Lending Crowdfunding immobiliare è quella di investire in differenti tipologie di progetti immobiliari, come ad esempio residenziali, commerciali e industriali. Ogni tipo di progetto offre un livello di rischio diverso ed è importante tenere in considerazione anche l’ubicazione del progetto. Questo consentirà agli investitori di disperdere il rischio e aumentare le possibilità di ottenere buoni rendimenti

Una terza modalità per diversificare gli investimenti nel Crowdfunding immobiliare è quella di effettuare investimenti in progetti diversi fra loro per altre caratteristiche, come ad esempio investire in progetti di ristrutturazione e riqualificazione che beneficiano delle agevolazioni degli sgravi fiscali offerti dal governo per progetti ecosostenibili oppure investire in progetti di acquisto e ristrutturazione che danno rendimento nel medio termine tramite la messa a reddito dell’immobile riqualificato, o diversamente tramite la vendita dell’immobile.

Una buona tattica per continuare ad aumentare il proprio profitto è quella di reinvestire gli interessi guadagnati alla chiusura di una campagna a cui si è aderito in altre campagne differenti diversificando così gli investimenti.

Se siete nuovi nel Crowdfunding immobiliare, la diversificazione degli investimenti è un’ottima strategia per iniziare.

Sulla nostra piattaforma The Builder troverai diverse possibilità per diversificare il tuo portfolio. I progetti proposti da The Builder sono tutti accuratamente analizzati e selezionati da un team di specialisti secondo criteri che ne garantiscono l’affidabilità. The Builder permette ai suoi utenti di accedere con facilità alla documentazione completa di ogni singola offerta, il processo di investimento è lineare e non richiede esperienza finanziaria né immobiliare e il processo di pagamento è gestito da Lemon Way, istituto di Pagamento certificato. Inoltre The Builder si ispira già ai principi di tutela degli investitori richiesti dal nuovo Regolamento UE n. 2020/1503.

Conclusioni

Che cos’è l’Asset Allocation? “L’allocazione degli asset “è uno strumento estremamente utile per diversificare il tuo portafoglio e aiutarti a gestire i tuoi rischi di investimento.
Sebbene sia un argomento complesso, la diversificazione può aiutarti a ridurre notevolmente il rischio, contribuendo a creare un ritorno economico vantaggioso.
Scegliere di diversificare il proprio portfolio investendo nel crowdfunding immobiliare può offrire rendimenti significativi con un rischio minimizzato.

L’investimento è un viaggio, non una destinazione. Mantenere un approccio mentale aperto, considerando tutte le opzioni a tua disposizione, ti permetterà di navigare con successo attraverso il vasto panorama degli investimenti.

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